Cómo Aplazo redujo el tiempo de revisión de comercios en un 98% con Niva
“La plataforma de Niva se ha convertido en el pilar que nos permite escalar nuestra red de comercios con total confianza. Hoy, nuestros equipos pueden concentrarse en fortalecer relaciones estratégicas y acelerar el crecimiento de Aplazo, en lugar de dedicar tiempo a la revisión manual de solicitudes y al seguimiento documental.”
Sobre Aplazo
Aplazo es una plataforma de pagos “Buy Now, Pay Later” (BNPL) en México con más de $175 millones de dólares en financiamiento. Sus planes de pago flexibles no requieren historial crediticio, lo que permite a los consumidores tener mayor control sobre su dinero y a los comercios atraer a más clientes. Al permitir pagos en cuotas, Aplazo está redefiniendo la forma de comprar en México.
El reto
Escalar la incorporación de comercios sin comprometer el cumplimiento ni sobrecargar al equipo
A medida que Aplazo crecía rápidamente, su proceso manual de verificación de comercios (KYB) se volvió un cuello de botella. Los analistas dedicaban más de 20 minutos por solicitud revisando sitios web, redes sociales y documentos complejos como constancias fiscales y estados de cuenta.
Tres desafíos clave limitaban la eficiencia:
- Errores en el envío de documentos causaban demoras y abandono del proceso de onboarding. Más del 60 % de las solicitudes debían reenviarse por problemas como cargas borrosas o comprobantes de domicilio vencidos. Esto generaba múltiples solicitudes de información, obligando a los representantes de ventas a dar seguimiento a los comercios por WhatsApp y correo electrónico. Además, los equipos de operaciones revisaban las mismas solicitudes varias veces, reduciendo su eficiencia en más del 50 %. Toda esta fricción provocaba que los comercios abandonen el proceso de alta y desaceleraba el crecimiento.
- Las revisiones manuales eran lentas y propensas a errores. Cada analista procesaba más de 20 solicitudes diarias, lo que generaba fatiga y riesgos de cumplimiento. Escalar implicaba contratar más personal y desviar recursos del crecimiento de la empresa.
- La única forma de escalar era contratar más personal. La única salida aparente era expandir el equipo de analistas, lo que implicaba desviar presupuesto y atención de otras iniciativas clave para el crecimiento.
“Revisar comercios manualmente era agotador—explorar documentos, sitios web y catálogos de productos para identificar posibles fraudes era lento y desgastante, y aumentaba el riesgo de pasar por alto detalles importantes. Necesitábamos un flujo de KYB que pudiera escalar con nosotros.”
Jose Antonio Yañez, Gerente de Operaciones, Aplazo
Solución
Niva agiliza la incorporación de comercios con verificaciones instantáneas y confiables impulsadas por IA
Beneficio #1: Validación de documentos en tiempo real elimina errores de envío
Niva valida cada documento en el momento en que es cargado, detectando en segundos problemas como comprobantes vencidos o inconsistencias en el estatus fiscal. Los comercios reciben retroalimentación inmediata y pueden corregir los errores en ese mismo instante, lo que reduce los ciclos de RFI y el abandono. Con solicitudes correctamente enviadas desde el inicio, los representantes de ventas ya no tienen que perseguir a los clientes para corregir documentos, y los equipos operativos no necesitan revisar múltiples veces la misma aplicación.
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Beneficio #2: Evaluación de comercios más rápida, segura y eficiente con automatización
Niva convirtió el proceso de alta de comercios de Aplazo en un flujo de trabajo automatizado, fluido y confiable. La plataforma realiza una revisión 360° de cada comercio,, consultando fuentes públicas y privadas como registros gubernamentales, sitios web corporativos, redes sociales y los documentos cargados para evaluar riesgos de cumplimiento.
Cuando una solicitud cumple con todos los criterios, el sistema aprueba automáticamente al comercio en cuestión de minutos. Si detecta alguna anomalía, el equipo de Aplazo recibe un informe detallado con toda la trazabilidad del análisis—capturas de pantalla, enlaces a fuentes y riesgos señalados—lo que permite una revisión más ágil y defendible.
Al automatizar todos los elementos que antes se verificaban manualmente (y más), Aplazo ahora puede escalar su onboarding sin contratar más personal ni desgastar a su equipo.
“Los resultados de Niva son impecables. Recibimos verificaciones completas con mucho menos tiempo y esfuerzo. La validación en tiempo real no solo nos ahorró horas de reproceso, también redujo drásticamente el abandono durante la solicitud.”
Jose Antonio Yañez, Gerente de Operaciones, Aplazo
Resultados
Aplazo ahora dedica 98 % menos tiempo a revisar solicitudes—sin aumentar su plantilla
Con Niva integrado al proceso, Aplazo convirtió la incorporación de comercios en un motor de crecimiento, en lugar de una barrera operativa.
El impacto en las operaciones de Aplazo ha sido profundo:
- 98 % de reducción en el tiempo de revisión
de 20 minutos a menos de 2 segundos por solicitud, en promedio - 88 % menos solicitudes incorrectas o incompletas
de un 70 % del total a menos del 8 % - 30 % más productividad en el equipo de ventas
al redirigir su tiempo de revisiones manuales a actividades de adquisición
El equipo de Aplazo ahora se enfoca en identificar oportunidades estratégicas, cerrar acuerdos y fortalecer relaciones con comercios, en lugar de invertir tiempo en tareas operativas de cumplimiento. Al mismo tiempo, los comercios disfrutan de un proceso de incorporación ágil, sin fricciones ni solicitudes adicionales innecesarias.
“Al combinar nuestra tecnología con Niva, hemos podido escalar la adquisición de comercios de forma acelerada, elevando a la vez nuestros estándares de cumplimiento. La inteligencia artificial de Niva nos permite ofrecer una experiencia fluida desde el primer día—generando confianza y respaldando nuestra expansión continua.”
Alex Wieland, Co-Founder & Chief Revenue Officer, Aplazo
